Wie gewohnt kannst du meine Dividenden- und Optionseinnahmen für den letzten Monat in meinem Depot-Update nachlesen.

Heute gibt es wieder meine Zinseinnahmen aus P2P-Krediten, Immobilien-Crowdinvesting, Mieteinnahmen (Wohnungen, Keller, Transporter), den zusammengefassten Einnahmenreport und die Entwicklung meines Gesamtvermögens - alles bezogen auf den Vormonat - zusammen mit den üblichen Blognews, einem Ausblick und Ankündigungen für die nähere Zukunft.

Auf freaky finance hat sich in den letzten Wochen einiges getan. Den STILLHALTER-Brief gibt es jetzt auch günstiger für kleinere Depots. Neue Unterseiten sind entstanden, die sollen dir als Leser einen noch höheren Mehrwert bieten. Nebenbei bieten sie Inspiration und handfeste Strategien, mit denen sich eine ordentliche Rendite erwirtschaften lässt. Jedenfalls habe ich mir mit 3 Strategien vorgenommen, die Benchmarks in Form von großen Indizes bzw. ETFs outzuperformen. Du bist herzlich eingeladen, das Spektakel zu verfolgen.

Schauen wir also in den Rückspiegel und beleuchten meine Einnahmen neben dem Job und alles, was sich sonst noch rund um meine Finanzen und freaky finance getan hat.

Im Januar legten DAX und DOW mal eine kleine Verschnaufpause ein, die aber nicht lange anhielt. Seit Ende Januar ging es schon wieder hübsch hoch. Ob und wie lange das noch so weiter geht, weiß natürlich niemand. Da bin ich leider keine Ausnahme...

Auch wenn es sich zunehmend "komisch" anfühlt, in immer weiter steigende Aktien reinzuinvestieren, habe ich allein im Januar 11 neue Aktien ins Depot aufgenommen und 7 neue Sparpläne gestartet.

Meine Aktienkäufe, Dividenden- und Optionseinnahmen kannst du in aller Ausführlichkeit in meinem Depot-Update nachlesen:

👉 Dividenden und Optionseinnahmen | Depot-Update Monat 01 / 2021

Ein Hinweis zum günstigen Wertpapiererwerb:

Ich nutze ab sofort auch den Scalable Capital Broker in der PRIME Variante. Quasi die Flatrate, was die Gebühren für den Wertpapierkauf angeht. Über einen 35 € Bonus bekommt man die aktuell nämlich für das erste Jahr quasi geschenkt!

👉 zur Gebührenflatrate für den Wertpapiererwerb inkl. 35 € Bonus*

Ich habe nun schon öfter mein Projekt Wohnung Nr. 9 erwähnt. Es geht darum, den Gewinn aus einem Wohnungsverkauf zu reinvestieren und damit langfristig Einnahmen in gleicher Höhe wie vorher mit der nun verkauften Einheit (Miete und Wertsteigerung; über 10 % pro Jahr) zu erzielen - und zwar mit immobiliennahen Investments, aber eben nicht mit physischen Objekten, um dem Vermieterstress zu entgehen. Weitere Infos dazu findest du auf der Projektseite.

Wenn ich die 7 Cent aus dem Dezember hinzurechne, haben die verschiedenen Anlagen, die mein ambitioniertes Ziel zukünftig erreichen sollen, im Januar 6,39 € (brutto) eingebracht. Ok, das ist lächerlich, aber so ist das nun mal in der Aufbauphase. Außerdem wurde ich massiv ausgebremst, weil sich eine für das Projekt nötige Kontoeröffnung sehr verzögert hat. Inzwischen ist das Konto eingerichtet und kapitalisiert. Es fehlen noch Handelsberechtigungen, aber das sollte hoffentlich nur noch Formsache sein, so dass ich wohl noch diesen Monat mit dem entsprechenden Zweig für dieses Projekt loslegen kann.

Mehr dazu auf jeden Fall in den nächsten Updates. Das wird ein wirklich spannender Bestandteil mit einem Mix aus einer festverzinslichen Anlage, Fremdkapitalhebel (ist doch bei Immobilien so üblich), REITs und Immobilien-Aktien.

Was hat sich also im Januar getan, und wie kamen die 6,39 € zusammen?

Ein wesentlicher Bestandteil des Projektes ist mein REITs-Trading Depot.

Die Idee, sowie die aktuelle Zusammensetzung und Performance kannst du auf der entsprechenden Unterseite verfolgen. Käufe und Verkäufe gibt es im monatlichen Depot-Update. Die aktuellen 4,58 % Buchgewinn (hochgerechnet auf ein Jahr würden das Projektziel allein schon übererfüllen) sind ein guter Start, aber eben (noch) kein Cashflow. Dividenden hat dieses Depot bisher noch keine generiert. Da diese Strategie aber aktiv betreut wird, sollten im Laufe der Zeit auch die ersten realisierten Gewinne zu verzeichnen sein. Dazu werden sicherlich auch immer mal wieder Dividenden während der Haltedauer rausspringen.

👉 zum REITs-Trading Depot

Es besteht selbstverständlich jederzeit die Gefahr, dass Projekte in Zahlungsverzug geraten und / oder ganz ausfallen. Hier hat mich aber in den letzten Jahren die Performance des Inkassoprozesses von EstateGuru beeindruckt. Ich konnte selbst davon profitieren. Trotz einiger ausgefallener Projekte hat noch kein Anleger bei EstateGuru einen finanziellen Verlust erlitten. Durch erfolgreiche Einholungen und die Verwertung der Sicherheiten liegt die Rendite auch bei solchen Krediten noch bei etwa 10 % Rendite. Ich finde das bemerkenswert! Deshalb wird EstateGuru auch einen festen Platz in meinem Projekt Wohnung Nr. 9 erhalten.

Bei ReInvest24 (zu ReInvest24*) ist die Projektauswahl nicht ganz so üppig, und die meisten sprechen mich auch nicht an. So habe ich in der Telegram-Gruppe z. B. ausführlich begründet, warum ich das aktuelle Projekt in Spanien links liegen lasse. Stattdessen habe ich in Riga (Lettland) zugeschlagen. Das Projekt soll 13 % Zinsen bei monatlichen Ausschüttungen und einer Laufzeit von 12 Monaten bringen.

Ab diesem Monat müsste ich also Ausschüttungen aus dem Projekt erhalten sowie eine Gewinnbeteiligung bei Verkauf meiner Anteile.

Investitionen sind ab 100 € möglich. Die Plattform gönnt sich 1 % der Beteiligungssumme.

Über meinen Empfehlungslink (klicke hier: zu ReInvest24*)  erhältst du 10 € Startbonus, für deine Accounteröffnung bei ReInvest24 und aktuell gibt es zusätzlich eine Aktion bei ReInvest24, bei der man1 % Cashback auf seine Investitionen ab 500 € auf dem Primärmarkt erhält. Es sind 3 Projekte mit jeweils mindestens 15 % Zinsen verfügbar. Vielleicht ist das ja interessant für dich. 

Brandaktuell habe ich übrigens 100 € in das neue Bergfürst-Projekt investiert, was auch zum "Projekt Wohnung Nr. 9" zählt. Da das erst im Februar passiert ist, erwähne ich das nur am Rande, aber doch voller Freude, weil bei Bergfürst ja nur alle paar Wochen neue Projekte verfügbar sind. Wenn du magst, nutze die Gelegenheit und hole dir über meinen Link 10 € Startbonus für dein erstes Investment auf der deutschen Plattform: zum 10 € Bonus*.

Damit das Kapital nicht gänzlich unverzinst herumliegt, während es auf seine endgültige Bestimmung wartet, habe ich einen Teil auf Zinspilot und Go & Grow geparkt.

Über das Portal Zinspilot (zu Zinspilot*) habe ich 5.000 € auf ein Tagesgeldkonto bei der FCM Bank auf Malta mit 0,27 % Minizinsen geschoben. Durch einen Fehler von mir wurde das Geld erst am 15.01. dort gutgeschrieben und hat dann für den halben Januar noch sensationelle 51 Cent (brutto) eingebracht, wovon mir 37 Cent nach Steuern auf mein Girokonto überwiesen wurden. Solche Zinszahlungen gibt es dort zwei Mal im Monat. Die erste für den Februar ist in dem Screenshot unten bereits zu sehen.

Die Zinsen wurden auf 0,22 % gesenkt, das Kapital wandert deswegen innerhalb von Zinspilot zur FIM Bank (ebenfalls Malta), um dort mit 0,25 % zu rentieren. Genau diese unkomplizierten Verschiebungen innerhalb der Plattform sind ein großer Vorteil von Zinspilot. Ich muss nicht ein Tagesgeldkonto nach dem anderen eröffnen, sondern kann mit wenigen Klicks das Kapital hin- und herschieben.

Mit 6,75 % Zinsen deutlich lukrativer, aber dafür ohne Einlagensicherung und mit dem Risiko von P2P-Krediten im Hintergrund, ist das Modell Bondora Go & Grow (zu Go & Grow*). Hier kann man max. 400 € im Monat hin transferieren. Ich habe am 30.12.2020 die noch möglichen 382,61 € eingezahlt (die Differenz zu 400 floss in ein anderes Go & Grow Konto von mir, insgesamt sind eben nur max. 400 € möglich). Für den Dezember gab es 7 Cent Zinsen. Im Januar kamen 4,06 € (brutto) zusammen. 

Den aktuellen Stand kannst du im folgenden Screenshot sehen. Der beinhaltet auch schon die im Februar eingezahlten 400 € und alle erhaltenen Zinsen bisher.

Das ist ein passender Übergang zur nächsten Rubrik in diesem Monatsabschluss.

Alles Wissenswerte über P2P-Kredite erfährst du auf meiner Unterseite dazu im Blog und in dem Buch "Das 1x1 der P2P-Kredite - Wie du richtig in Privatkredite investierst*", das ich zusammen mit Sebastian Wörner geschrieben habe.

Die von mir aktuell genutzten Plattformen und die jeweiligen Renditen dazu. In Klammern wird der Stand vom Vormonat aufgeführt: 

1. Swaper 14,60 % (14,51 %)
2. Bulkestate 13,95 % (13,95 %)
3. Iuvo 12,87 % (13,25 %)
4. PeerBerry  12,59 % (12,52 %)
5. Mintos 12,21 % (12,23 %)
6. Viainvest 12,11 % (12,01 %)
7. Lenndy 12,11 % (12,11 %)
8. Viventor 11,94 % (13,64 %)
9. Twino 9,89 % (9,88 %)
10. Debitum Network 9,68 % (10,00 %)
11. EstateGuru 9,13 % (9,17 %)
12. Crowdestate 8,72 % (8,79 %)
13. Crowdestor 7,88 % (7,62 %)
14. Bondora Grow&Go 6,75 % 
15. Bondora 5,48 % (5,62%)
16. Auxmoney  3,47 % (3,47 %) 
17. Flender 3,03 % (3,03 %)

(Hinweis: Die meisten Anbieter sind mit Affiliatelinks hinterlegt!)

Die angegebenen Renditen stammen von den Anbietern aus meinen Anlegerdashboards, wenn sie dort ausgewiesen werden. Die übrigen habe ich aus meinen Aufzeichnungen aus Portfolio Performance entnommen.

Hinweis: Bei einigen Plattformen sind die Renditeangaben nicht aussagekräftig bzw. auch nicht mit anderen vergleichbar, weil dort (teilweise) mit endfälligen Krediten bzw. Zinsen gearbeitet wird.

Aktuelle Bonus/Cashback-Aktionen der P2P-Plattformen:   

• Twino* schenkt Neukunden, die meinen Empfehlungslink nutzen, 15 € Bonus, wenn mindestens 100 € auf der Plattform investiert werden.

• Viainvest schenkt Neukunden, die meinen Empfehlungslink nutzen, 10 € Bonus. Hier müssen lediglich 50 € investiert werden.

• Auch Estateguru* bietet ein Bonusprogramm an, wenn du dich über meinen Empfehlungslink auf der Plattform anmeldest. Dort bekommen wir beide jeweils 0,5 % der von dir in den ersten 3 Monaten getätigten Investitionen als Prämie gutgeschrieben.   

• Bondora* schreibt dir 5 € quasi als Startguthaben auf dein Investorenkonto gut, wenn du dich über meinen Empfehlungslink registrierst!     

• Bei Lenndy* bekommst du 10 € gutgeschrieben, wenn du dich über diesen Link registrierst und dort mindestens 100 € in Projekte investierst.

• Über meinen Empfehlungslink (klicke hier: zu ReInvest24*)  erhältst du 10 € Startbonus, für deine Accounteröffnung bei ReInvest24.

Bei Fastinvest ist mir im Januar der Komplettausstieg gelungen. Ich war dort zwischen dem 10.05.2018 und 14.01.2021 investiert. Insgesamt hatte ich in der Zeit genau 1.000 € dort hin überwiesen. Meinen Einsatz habe ich komplett zurück und weitere 168,65 € Zinsen dafür erhalten. Nach der internen Zinsfußmethode sind das knapp 10 % Rendite. Passt so für mich. Ich werde dort aber kein Geld mehr anlegen und kann diese Plattform, wie bereits in den vorherigen Monatsabschlüssen erwähnt, auch nicht mehr empfehlen.

Meine Zinseinnahmen aus P2P-Krediten im Januar liegen etwas unter denen der letzten Monate, belaufen sich auf insgesamt 340,95 € und gliedern sich folgendermaßen auf:

Nachdem ich 2008 die ersten Erfahrungen im Bereich P2P-Kredite auf der deutschen Plattform Smava gemacht habe und ab 2010 auch bei Auxmoney*, bin ich im ersten Quartal 2016 bei Mintos*, Bondora* und Twino* eingestiegen. Etliche weitere osteuropäische Plattformen folgten. 

Über die Zeit kam einiges an Zinsen aus den von mir mitfinanzierten Kreditprojekten als Rendite zurück. Nachfolgend ein Überblick, wie sich meine mittlerweile fast 25.000 € P2P-Zinseinnahmen seit 2016 über die Jahre verteilen.

Hinweis: Ich habe die Zinsen von Grupeer und Monethera nun außen vor gelassen, da diese vermutlich verloren sein werden.

Die Entwicklung meines Gesamtvermögens verlief im Januar quasi seitwärts. Die zum Ende des letzten Jahres erreichte 1,5 Millionen Euro Marke konnte gehalten werden. 

Die Auswertung meines Gesamtvermögens ergab ein Mini-Plus von 0,42 % gegenüber dem Vormonat. 

Nachdem Corona dem Jahr 2020 einen so ganz anderen Verlauf gegeben hat, war es besonders spannend, die ursprünglich natürlich ohne die Pandemie geplanten Ziele für das vergangene Jahr noch einmal zu betrachten und auf Umsetzung zu prüfen. Das habe ich in meinem Artikel "Zielecheck für 2020 und was ich dieses Jahr erreichen will" getan.

Es wird weiterhin in der ersten Woche eines neuen Monats mein Depot-Update für den vorangegangenen Monat veröffentlicht, und in der Woche danach gibt es meinen Monatsabschluss. Hin und wieder wird es auch zukünftig weitere Blogbeiträge geben - aber nicht nach einem festen Muster. 

Im Januar gab es darüber hinaus den eben bereits erwähnten Rückblick auf das Corona-Jahr samt Ausblick auf 2021. In einem weiteren Artikel mache ich auf die geniale, aber kostenlose VIVID-Card aufmerksam, denn seit kurzem bekommen von mir geworbene Neukunden 40 statt der vorher üblichen 20 € Eröffnungs-Bonus. Das ist aber längst nicht alles, was die Karte kann und so nützlich macht. Für die weiteren Features schau doch mal in meinen Artikel dazu: 👉 Ich schenke dir 40 €

Neu im Blog ist auch eine Seite, auf der du meine Dividendenwachstums-Strategie inklusive eines Musterdepots verfolgen kannst. Damit will ich den S&P 500 High Dividend ETF (Ticker Symbol SPYD) schlagen. Schau rein und lass dich von viel Qualität und Wachstum inspirieren:

👉 Das freaky finance Dividendenwachstums-Strategie Musterdepot

In der Blog-Kategorie Optionshandel habe ich angefangen, neben den FAQs ein Options-Wiki aufzubauen. Dort werden Begriffe mit Bezug zum Optionshandel einfach und kurz erklärt. Diese aufschlussreichen Beschreibungen hat der Instagramer Geldsachse zur Verfügung gestellt. Das Options-Wiki soll weiter wachsen. Wenn du aber jetzt schon mehr Informationen benötigst, schau doch mal auf dem Instagram-Profil 

"Geldsachse" vorbei. Dort gibt es regelmäßig wertvollen Input aus der Welt der Optionen!

Apropos Optionen:

Kleinvieh macht jetzt auch beim STILLHALTEN Mist!

Aufgrund der zahlreichen Nachfragen von Optionären, die (noch) mit etwas kleineren Depots unterwegs sind und deshalb nicht jedes Signal handeln können, wenn sie Cash gedeckt bleiben wollen, die aber trotzdem gerne meinen Signaldienst nutzen würden, habe ich mich entschieden, eine "Light"-Variante des STILLHALTER-Briefs für kleinere Depots anzubieten. Diese ist ab 29 € im Monatsabo zu haben. Länger laufende Abos werden auf den Monat gerechnet günstiger. Weitere Infos und die Möglichkeit, Abonnent zu werden, findest du auf der Produktseite: 👉 Der STILLHALTER-Brief

Außerdem gab es von mir im Januar 9 Videos auf YouTube und 2 neue Podcastfolgen.

Mit nun schon 2.820 Abonnenten wird auch der freaky finance YouTube-Kanal immer beliebter. Folgende Videos sind im Januar online gegangen:    

• Optionshandel: Vorstellung STILLHALTER-Brief, aktuelle Rendite, Logbuch & Ankündigung OptionsTV LIVE

• Lohnt sich Bloggen? Was verdienen Blogger? 13 Finanzblogger verraten ihre Einnahmen! Tipps & Tricks

• Einnahmenreport Dezember 2020: 1,5 Mio. Gesamtvermögen! Wie reinvestiere ich meinen Wohnungsverkauf?

• Federal Realty Trust - Der Dividendenkönig unter den REITs | 53 Jahre Erhöhung

Dazu kamen die ersten 5 Folgen des neuen Formats Options TV LIVE. 

An dieser Stelle möchte ich noch die Gelegenheit nutzen und auf die brandneue Folge der Einkommensoptionäre hinweisen. Darin machen wir einen Ausflug in die Antike und schlagen die thematische Brücke zu den Facetten des Optionshandels: Von der Antike zum Einkommensoptionär - hedgen, zocken, Einkommen generieren

1,5 Millionen Euro Gesamtvermögen!

Wie reinvestiere ich den Gewinn aus meinem Wohnungsverkauf?

Der Dezember beschert mir mit meinem ersten Wohnungsverkauf und soliden Einnahmen in allen Bereichen eine neue Rekordmarke beim Gesamtvermögen! Die Höhe der einzelnen Einkommensströme im Dezember erfährst du in diesem Video. Unterm Strich ist das Jahr trotz der Pandemie gut gelaufen, und ich konnte mein Gesamtvermögen auf über 1,5 Mio. Euro ausbauen. Außerdem berichte ich, wie ich das Kapital aus meinem ersten Wohnungsverkauf reinvestieren möchte, um damit ca. 6.000 € Rendite im Jahr zu machen.

Der "Einnahmenreport" speist sich aus meinen regelmäßigen Depot-Updates und Monatsabschlüssen für den jeweiligen Vormonat im Blog.   

Hier die Podcastfolge: 

13 Finanzblogger verraten ihre Einnahmen! Tipps & Tricks  

Hier die Podcastfolge: 

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Wenn du magst, folge den Links und komm einfach dazu:

👉 Telegram-Gruppe "Optionshandel für Anfänger" (über 1.000 Mitglieder)

👉 Aktien, Dividenden und Diverses (über 1.000 Mitglieder)

👉 Crowdinvesting Pre-Alerts und Projektbesprechungen

👉 P2P-Kredite News und Chats

👉 KryptoTalk

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👉 Der freaky finance Broadcast-Channel

Der Blog hat mir im letzten Monat 1.446,37 € (nach Kosten, vor Steuern) eingebracht. Diese Einnahmen verstehen sich exklusive der Einnahmen aus den STILLHALTER-Brief Abonnements. Außerdem reporte ich hier lediglich den Betrag, der nach allen Kosten übrig bleibt. Die Einnahmen sind entsprechend höher, aber einiges rund um freaky finance kostet auch Geld. Da ich das Geld nicht doppelt ausgeben kann, zeige ich hier nur das, was übrig bleibt. Und das muss ich dann auch noch versteuern. Da das erst im Nachhinein mit der Steuererklärung passiert, kann das an dieser Stelle noch nicht betrachtet werden.

• Dividenden: 412,48 € (brutto)
• Optionshandel: 2.967,57 € (brutto)
• P2P-Zinsen: 340,95 € (brutto)
• Blogeinnahmen: 1.446,37 € (nach Kosten, vor Steuern)
• Mieteinnahmen Wohnungen: 2.361,82 € (nach Kosten, vor Steuern)
• Transportervermietung: 216,48 € (brutto)
• Zinsen Crowdinvesting: 6,16 € (netto)
• Diverses (Zinsen, Prämien, Boni und kleinere Einnahmen): 222,78 € 

Insgesamt komme ich mit allen meinen Einnahmequellen auf einen Betrag von 7.974,61 € neben meinem Gehalt als Angestellter.  

Die breite Aufstellung (Diversifikation!), was meine Anlagen und Einnahmequellen angeht, zahlt sich immer wieder aus! Jeden Monat performt eine andere Einnahmequelle gut, springt ggf. für temporäre Underperformer ein - so haben alle ihre Daseinsberechtigung.

Die Zusammenfassung aller meiner Einnahmen neben dem Job und somit eine Kombination aus meinem Depot-Update und dem Monatsabschluss gibt es auch jeden Monat als Video auf meinem YouTube-Kanal.

Im Exklusivteil des Einnahmenreport-Videos gehe ich diesmal auf die neuen Unterseiten und dabei vor allem auf die damit verbundenen ambitionierten Projekte und Strategien ein.

👉 Options TV LIVE

👉 Options-Wiki

👉 Dividendenwachstums-Strategie

👉 REITs-Trading Depot

👉 Halbleiter-Aktien Datenbank

Mit den 3 Letztgenannten möchte ich keine geringeren Benchmarks als den S&P 500 High Dividend ETF (SPYD), den Cohen and Steers REIT-ETF (RNP) und den iShares PHLX Semiconductor ETF (SOXX) renditemäßig hinter mir lassen.

Weitere Ausführungen dazu im demnächst erscheinenden Einnahmenreport Video für den Januar.

Kennst du schon meine Empfehlungsseite?

Dort stelle ich Produkte und Dienstleistungen vor, die ich selber nutze oder für empfehlenswert halte.

👉 Meine Empfehlungen

Eines Tages hatte ich die spontane Idee, eine Facebook-Gruppe zu gründen. Darin wird munter über Finanzthemen diskutiert. Bereits über 960 Freaks und Freakinnen füllen die Community heute mit Leben! Ein kleiner, aber feiner Wachstumswert würde ich sagen.

Auch der Spaß kommt dort nicht zu kurz. Wir freuen uns über weitere Mitglieder, und ich möchte dich herzlich einladen, dabei zu sein. Auch die lieben Blogger-Kollegen (m/w) dürfen sehr gerne dazukommen und die Gruppe bereichern!   

Weitere lesenswerte Artikel aus der Finanzblog-Szene findest du hier: 

Wie ist dein Januar gelaufen? Was waren deine Erfolge, und welchen Herausforderungen siehst du dich aktuell gegenüber?

Ich freue mich auf deine Kommentare und Fragen! 

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Titelbild: pixabay.com ©kalhh (CC0 Creative Commons; bearbeitet von V.  Willkomm)

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