P2P-Privatkredite

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Titelbild: pixabay.com ©geralt  (CC0 Creative Commons; bearbeitet von V.  Willkomm)

Was sind überhaupt P2P-Kredite?

P2P kommt aus dem Englischen. Peer to Peer heißt übersetzt Person zu Person oder Verbraucher zu Verbraucher. Es geht also um Kredite unter mehr oder weniger gleichgestellten Privatpersonen.

 

Verschiedene Anbieter stellen für diese Kreditgeschäfte eine Plattform zur Verfügung. Dort stellen die potenziellen Kreditnehmer ihre Anfragen ein, und die Kreditgeber können in diese Projekte investieren.

 

Über die Grundlagen und meine Erfahrungen mit P2P-Krediten berichte ich ausführlich in meinem Gastartikel auf dem ETF-Blog.

 

 

Meine Erfahrungen mit P2P-Krediten

Ich investiere schon länger in diese Anlageklasse. Das Renditepotenzial ist für mich unwiderstehlich. Und eine breitere Streuung meiner Anlagen finde ich ebenfalls wichtig. Zudem sammle ich auch gerne eigene Erfahrungen in umstrittenen Bereichen, um mir eine eigene Meinung bilden zu können.

 

Auch wenn viele Plattformen inzwischen eine sogenannte "Buy-back-Garantie" geben (bei Zahlungsunfähigkeit des Kreditnehmers erhält der Anleger sein eingesetztes Kapital plus Zinsen vom Anbieter zurück), sollte dir bewusst sein, dass diese Anlageklasse nicht unerhebliche Verlustrisiken birgt.

 

Investiere also nur Geld in P2P-Kredite, auf das du nicht angewiesen bist. Im schlimmsten Fall siehst du es nie wieder. Ich persönlich halte einen Totalausfall für nicht sehr wahrscheinlich - sonst hätte ich hier nicht investiert.

Trotzdem sollte diese Anlageklasse nur einen kleinen Teil deines Portfolios ausmachen. Im Normalfall ist dieser deutlich einstellig!

 

Auch innerhalb des P2P-Kreditmarktes ist eine breite Streuung für mich das A und O. Deshalb nutze ich verschiedene Plattformen, dort wiederum verteile ich - sofern vorhanden - auf diverse Kreditanbahner, und ich investiere in Kredite aus verschiedene Ländern. Ich bilde mir ein, dass es das Ganze wenigstens ein Stück weit sicherer macht. 

 

P2P-Plattformen, die ich derzeit aktiv nutze, sind übrigens Mintos*, Bondora*, Viainvest*, Swaper*, Twino*, EstateGuru*, Peerberry*, Bulkestate*, IUVO*, Crowdestor*, ReInvest24*!

  

Bei allen kannst du dich über die Links umschauen und bei Interesse ein kostenloses und unverbindliches Anlegerkonto eröffnen.

 

Dabei gibt es folgende Prämien für alle Sparfüxxe:

  • Estateguru* bietet ein Bonusprogramm an, wenn du dich über meinen Empfehlungslink auf der Plattform anmeldest. Dort bekommen wir beide jeweils 0,5 % der von dir in den ersten 3 Monaten getätigten Investitionen als Prämie gutgeschrieben.
  • Bondora* schreibt dir 5 € quasi als Startguthaben auf dein Investorenkonto gut, wenn du dich über meinen Empfehlungslink registrierst!
  • Bei ReInvest24* erhältst du über meinen Empfehlungslink 10 € Startbonus für deine Accounteröffnung.

 

Wenn du Fragen zum Thema P2P-Kredite allgemein oder zu einer Plattform im Besonderen hast, schreib mir gerne eine Mail. Ich sammle seit 2009 Erfahrungen in diesem Bereich.

 

 

Bondora Go & Grow

Wenn du dich entscheidest, in Bondora Go & Grow* zu investieren, erhältst du 4 % Zinsen auf deine Einlage.

 

Ist Go & Grow das neue Tagesgeldkonto?

NEIN! Weder die Zinsen noch dein Kapital sind hier garantiert bzw. abgesichert. Dein Kapital ist im Hintergrund in P2P-Kredite investiert, aber Bondora verspricht dir, jederzeit dein Geld ganz oder teilweise abheben zu können. Daher kann man hier z. B. seine Liquiditätsreserve (nicht den Notgroschen!) parken, bis man in eine aussichtsreiche Aktie oder ähnliches investieren möchte. So ist es in der Zeit kein "totes Kapital", sondern verzinst sich attraktiv. Pro Abhebung wird allerdings ein Euro Gebühr fällig.

 

Mit diesen Gründen wirbt Bondora für Go & Grow: 

  • 4 %* p. a. Rendite
  • Schnellere Liquidität, d. h., du kannst dir deine Investition jederzeit mit minimalem Aufwand auszahlen lassen
  • Geringeres Risiko als unsere herkömmlichen Produkte, durch ein diversifiziertes Investmentportfolio, unterstützt durch fortschrittliche und zuverlässige Technologie
  • Du zahlst nur Steuern, wenn du mehr als deinen anfänglichen Kapitaleinsatz abhebst
  • Du kannst dein bestehendes Bondora Portfolio zu Go & Grow übertragen
  • Du kannst eine automatische Überweisung von deinem bestehenden Portfolio auf das Go & Grow Konto einrichten; dies ist hilfreich, wenn du deinen Cashflow auf eine Weise reinvestieren möchtest, die dir einen schnelleren Zugriff auf dein Geld erlaubt
  • Es gibt eine pauschale Abhebegebühr von 1 €, unabhängig von der Größe des Portfolios
  • Keine jährlichen Verwaltungsgebühren
  • Gewähre anderen Personen Zugriff auf dein Konto und investiere zusammen mit Menschen, denen du vertraust, um ein gemeinsames Ziel zu erreichen
  • Ideal für Anfänger, da keine Vorkenntnisse bzgl. Investitionen notwendig sind
  • Keine Sekundärmarkt-Transaktionen erforderlich
  • Automatisierte Funktionen

 

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Mehr Informationen zu Bondora Go&Grow findest du meiner entsprechenden Unterseite: 👉 Bondora Go&Grow Vorteile und Nachteile

 

 

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Meine Blogartikel zum Thema P2P-Kredite:

Trump-Rallye bringt 5,34 % Zuwachs in einem Monat - Monatsabschluss November 2024

Vermögen legt um über 100k € zu!

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Das November-Update

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Schauen wir also in den Rückspiegel und beleuchten meine Einnahmen neben dem Job und alles, was sich sonst noch rund um meine Finanzen und freaky finance getan hat.

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Wenn 7.310 € Nebeneinnahmen ein schwächerer Monat sind... - Monatsabschluss Oktober 2024

Der Freak ist jetzt Multimillionär!

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Das Oktober-Update

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Über 8.850 € im September: Alles im (Cash)Flow - Monatsabschluss September 2024

Auswandern: Von Egoisten und Verpissern!

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Zweitschlechtester Monat 2024 bringt weit über 7.000 € - Monatsabschluss August 2024

Einnahmenreport und erste Details zum Zypern Cashflow-Event 2025

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Das August-Update

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Schauen wir also in den Rückspiegel und beleuchten meine Einnahmen neben dem Job und alles, was sich sonst noch rund um meine Finanzen und freaky finance getan hat. Zuerst möchte ich dich aber um deine Stimme bitten.

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Nebeneinnahmen stabil zwischen 8 und 10k € im Monat - Monatsabschluss Juli 2024

Wieder über 9.000 € nebenbei

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Das Juli-Update

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8.308 € neben dem Job - Monatsabschluss Juni 2024

Über 3.000 € Dividenden, 2.000 € Optionsprämien | Nebeneinnahmen weiter stabil hoch und über 8.000 €

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Unspektakulär Richtung 2 Millionen Vermögen - Monatsabschluss Mai 2024

Alles so lala und trotzdem über 8k €

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Mit knapp 10.000 € Einnahmen im April zurück in der Spur - Monatsabschluss April 2024

7.373 € Dividende versüßen den April

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Schöner Vorgeschmack auf die Dividendensaison - Monatsabschluss März 2024

Heftiges Minus wegen 3M Verkauf!

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Bonus aus einem Bausparvertrag fast so hoch wie die Dividenden - Monatsabschluss Februar 2024

"Nebeneinnahmen" diesmal knapp an der Fünfstelligkeit vorbei

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Das Februar-Update

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Leser Nico hatte sich per Kommentar unter meinem letzten Monatsabschluss über 75 % Müll und Werbung als Inhalt des Artikels beschwert. Ich hatte ihm ausführlich geantwortet und gehofft, dass er sich zur Optimierung bei mir meldet. Das hat er leider nicht getan, aber ich habe dennoch versucht, den vorliegenden Monatsabschluss etwas anders zu gestalten. Gerne Rückmeldung dazu von Nico und allen anderen, ob es in die richtige Richtung geht. Danke im Voraus!

 

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Cashflow ohne Ende - Monatsabschluss Januar 2024

Über 16.400 € "Nebeneinnahmen" zum Jahresbeginn

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Das Januar-Update

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Über 129.000 € neben dem Angestellten-Job - Rückblick auf 2023 und Ziele für dieses Jahr

Zielecheck für 2023 und was ich 2024 erreichen möchte

Der freaky finance Jahresabschluss. Rückblick auf das Jahr 2023 und Vorschau auf meine Ziele für 2024. Mein Wegweiser für erfolgreichen Vermögensaufbau in Eigenregie.

Finanzen und Blogentwicklung im Check

Vor einem Jahr habe ich an dieser Stelle auf ein durchwachsenes Jahr 2022 zurückgeschaut und meine Ziele für 2023 verkündet

 

Der Krieg in der Ukraine wütet weiter. Hinzu kam die militärische Auseinandersetzung in Nahost. Bei uns in Deutschland herrscht viel Unmut und Unruhe. Die Clowns in unserer Regierung lassen kaum ein Fettnäpfchen aus, und leben müssen wir mit all dem dennoch irgendwie. Immerhin hört man von Corona kaum noch etwas...

 

Die wichtigen Aktienmärkte schwangen sich dennoch zu neuen Höchstständen auf, was der geschundenen Seele etwas Linderung verschaffte. 

 

Mit Blick auf meine Einnahmen neben meinem Angestelltenjob kann ich auch sehr zufrieden sein. Mehr als 129.000 € konnte ich verbuchen. Dazu kam mein Angestelltengehalt und die Einnahmen aus dem freaky finance Business. Auf meiner Startseite sind die angesprochenen Nebeneinnahmen seit 2016 in einem Balkendiagramm mit den konkreten Zahlen ersichtlich. 

 

Einige Details zu meinem Ergebnis in 2023 und was aus meinen selbst gesteckten Zielen für das letzte Jahr geworden ist, kläre ich in diesem Artikel auf.

 

Darüber hinaus erfährst du meine Ziele für dieses Jahr. Auf geht's!

 

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12.124 €: Erneut grandioses Ergebnis zum Jahresausklang - Monatsabschluss Dezember 2023

Zum 5. Mal fünfstellig im Jahr 2023

Der freaky finance Monatsabschluss Dezember 2023. Erfahre mehr über meine Einnahmen durch Zinsen, Mieten, Dividenden, Optionsprämien und alternative Investment. Nimm mit mir gemeinsam mein Gesamtvermögen unter die Lupe, Chartbalken, Lupe

Das Dezember-Update

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Besonders beachtenswert ist auch das freaky finance Cashflow Package:

STILLHALTER-Brief Abo + freaky finance Cashflow-Lounge Mitgliedschaft im Paket mit 25 % Rabatt (siehe unten).

  

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Motorschaden, Wohnungsverkauf und Vermögens-ATH - Monatsabschluss November 2023

Eine Einkommensquelle entfällt und Gesamtvermögen auf All Time High

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Das November-Update

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Besonders beachtenswert ist auch das Weihnachtsspecial für den O4W Indicator für 222 EUR (siehe unten) - letztmalig sind der O4W Best Screener und der O4W VIX Trader zu diesem Preis inkludiert! Ab 24.12.23 sind die einzelnen Bestandteile nur noch separat erwerbbar.

  

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Die Diversifizierung meiner Einkommensquellen funktioniert gut - Monatsabschluss Oktober 2023

Knapp positiv: Mein schlechtestes Monatsergebnis in diesem Jahr

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Das Oktober-Update

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Schauen wir also in den Rückspiegel und beleuchten meine Einnahmen neben dem Job und alles, was sich sonst noch rund um meine Finanzen und freaky finance getan hat. Nachdem die "Nebeneinnahmen" in diesem Jahr nur so sprudelten, lief der Oktober zäh, konnte aber knapp im Plus abgeschlossen werden. Außerdem gibt es einen Einblick in mein REITs Depot aus meinem Projekt Wohnung Nr. 9.

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Rekordeinnahmen von über 19.200 € - Monatsabschluss September 2023

Bestes Monatsergebnis bisher überhaupt

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Über 17.800 € neben dem Job - Monatsabschluss August 2023

Bestes Monatsergebnis bisher in diesem Jahr

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Stabil an der 10.000 € Marke - Monatsabschluss Juli 2023

freaky finance ist für den Comdirect Finanzblog Award 2023 nominiert!

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Das Juli-Update

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Knapp 17.500 € neben dem Job - Monatsabschluss Juni 2023

Bestes Monatsergebnis seit November 2021!

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Dividenden-Wahnsinn und verkaufte Stühle - Monatsabschluss Mai 2023

5.412,34 € (brutto) Dividenden im Mai

Der freaky finance Monatsabschluss April 2023. Erfahre mehr über meine Einnahmen durch Zinsen, Mieten, Dividenden, Optionsprämien und alternative Investment. Nimm mit mir gemeinsam mein Gesamtvermögen unter die Lupe, Chartbalken, Lupe

Das Mai-Update

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Dividendensaison als Cashflowtreiber - Monatsabschluss April 2023

Nebeneinnahmen pendeln sich knapp unter der 10.000 € Marke ein

Der freaky finance Monatsabschluss April 2023. Erfahre mehr über meine Einnahmen durch Zinsen, Mieten, Dividenden, Optionsprämien und alternative Investment. Nimm mit mir gemeinsam mein Gesamtvermögen unter die Lupe, Chartbalken, Lupe

Das April-Update

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Wieder fast 10.000 € Einnahmen - Monatsabschluss März 2023

März-Einnahmen wieder sehr gut - sehr stabiles erstes Quartal!

Der freaky finance Monatsabschluss März 2023. Erfahre mehr über meine Einnahmen durch Zinsen, Mieten, Dividenden, Optionsprämien und alternative Investment. Nimm mit mir gemeinsam mein Gesamtvermögen unter die Lupe, Chartbalken, Lupe

Das März-Update

Wie gewohnt kannst du meine Dividenden- und Optionseinnahmen für den letzten Monat in meinem Depot-Update nachlesen.

 

Heute gibt es wieder meine Zinseinnahmen aus P2P-Krediten, Immobilien-Crowdinvesting, Mieteinnahmen (Wohnungen, Keller, Transporter), Genossenschaftsdividenden, den zusammengefassten Einnahmenreport und die Entwicklung meines Gesamtvermögens - alles bezogen auf den Vormonat - zusammen mit den üblichen Blognews, einem Ausblick und Ankündigungen für die nähere Zukunft.

  

Schauen wir also in den Rückspiegel und beleuchten meine Einnahmen neben dem Job und alles, was sich sonst noch rund um meine Finanzen und freaky finance getan hat. Ganz unten im Artikel findest du den zusammengefassten Einnahmenreport auch im Videoformat.

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Fünfstellig verdient, trotz Kolumbienreise - Monatsabschluss Februar 2023

10.000 €-Marke wieder geknackt!

Der freaky finance Monatsabschluss Februar 2023, Erfahre mehr über meine Einnahmen durch Zinsen, Mieten, Dividenden, Optionsprämien und alternative Investment. Nimm mit mir gemeinsam mein Gesamtvermögen unter die Lupe, Chartbalken, Lupe

Das Februar-Update

Wie gewohnt kannst du meine Dividenden- und Optionseinnahmen für den letzten Monat in meinem Depot-Update nachlesen.

 

Heute gibt es wieder meine Zinseinnahmen aus P2P-Krediten, Immobilien-Crowdinvesting, Mieteinnahmen (Wohnungen, Keller, Transporter), Genossenschaftsdividenden, den zusammengefassten Einnahmenreport und die Entwicklung meines Gesamtvermögens - alles bezogen auf den Vormonat - zusammen mit den üblichen Blognews, einem Ausblick und Ankündigungen für die nähere Zukunft.

 

Außerdem suche ich eine(n) Redakteur(in) und/oder eine(n) Werbetexter(in) bzw. Affiliate-Manager(in) zur Unterstützung beim Bloggen (Infos dazu weiter unten). Ggf. virtuelle Assistenz mit entsprechender Erfahrung auf den genannten Themenfeldern.

 

Schauen wir also in den Rückspiegel und beleuchten meine Einnahmen neben dem Job und alles, was sich sonst noch rund um meine Finanzen und freaky finance getan hat.

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Knapp 10.000 € Einnahmen zum Jahresbeginn - Monatsabschluss Januar 2023

Meine Depots legten 110.000 € zu

Der freaky finance Monatsabschluss Januar 2023. Erfahre mehr über meine Einnahmen durch Zinsen, Mieten, Dividenden, Optionsprämien und alternative Investment. Nimm mit mir gemeinsam mein Gesamtvermögen unter die Lupe, Chartbalken, Lupe

Das Januar-Update

Wie gewohnt kannst du meine Dividenden- und Optionseinnahmen für den letzten Monat in meinem Depot-Update nachlesen.

 

Heute gibt es wieder meine Zinseinnahmen aus P2P-Krediten, Immobilien-Crowdinvesting, Mieteinnahmen (Wohnungen, Keller, Transporter), Genossenschaftsdividenden, den zusammengefassten Einnahmenreport und die Entwicklung meines Gesamtvermögens - alles bezogen auf den Vormonat - zusammen mit den üblichen Blognews, einem Ausblick und Ankündigungen für die nähere Zukunft.

 

Außerdem suche ich eine(n) Redakteur(in) und/oder eine(n) Werbetexter(in) bzw. Affiliate-Manager(in) zur Unterstützung beim Bloggen (Infos dazu weiter unten). Ggf. virtuelle Assistenz mit entsprechender Erfahrung auf den genannten Themenfeldern.

 

Schauen wir also in den Rückspiegel und beleuchten meine Einnahmen neben dem Job und alles, was sich sonst noch rund um meine Finanzen und freaky finance getan hat.

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Trotz Krieg und Krisen insgesamt robust! - Rückblick auf 2022 und Ziele für dieses Jahr

Zielecheck für 2022 und was ich 2023 erreichen möchte

Der freaky finance Jahresabschluss. Rückblick auf das Jahr 2022 und Vorschau auf meine Ziele für 2023. Mein Wegweiser für erfolgreichen Vermögensaufbau in Eigenregie.

Finanzen und Blogentwicklung im Check

Vor einem Jahr habe ich an dieser Stelle auf ein sehr erfolgreiches Jahr 2021 zurückgeschaut und meine Ziele für 2022 verkündet

 

Den Artikel schloss ich damals mit folgenden Worten: "Und wenn Corona vorbei ist, kommt eh was neues...". Ich wünschte, ich hätte nicht recht behalten!

 

Wir hatten die Pandemie noch gar nicht richtig hinter uns gelassen, da kam es zu einem weiteren krassen Ereignis, das einen wesentlichen Einfluss auf unser Leben gewinnen sollte. Putin überfällt die Ukraine! Bald steht der erste Jahrestag der Invasion an. Seither herrscht Krieg in Europa, und neben den schrecklichen Ereignissen im eigentlichen Kriegsgebiet sind die Auswirkungen weit darüber hinaus - auch hier bei uns - spürbar.

 

2022 war deutlich von der stark steigenden Inflation in Folge der makroökonomischen Lage und auch von anhaltend sinkenden Aktienkursen auf breiter Front geprägt.

 

Mit Blick auf meine Einnahmen neben meinem Angestelltenjob kam es also nach 2020 (Corona) zu einem erneuten krassen Einbruch auf ca. 20.000 € in 2022. Im Jahr zwischen den beiden großen externen Schocks konnte ich noch Rekordeinnahmen von über 145.000 € feiern. Auf meiner Startseite sind die angesprochenen Nebeneinnahmen seit 2016 in einem Balkendiagramm mit den konkreten Zahlen ersichtlich. 

 

Einige Details zu meinem Ergebnis in 2022 und was aus meinen selbst gesteckten Zielen für das letzte Jahr geworden ist, kläre ich in diesem Artikel auf.

 

Darüber hinaus erfährst du meine Ziele für dieses Jahr. Auf geht's!

 

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Wer sind die Experten zu diesem Thema?

Ich werde nach und nach weitere Inhalte, wie Erfahrungsberichte und neueste Entwicklungen zum Thema P2P-Kredite veröffentlichen.

 

Außerdem verlinke ich hier gerne auf andere Blogs und Seiten die ich nutze und die mir lesenswert und hilfreich erscheinen.

  

Weiter unten findest du noch eine Buchempfehlung zum Thema und einige Links zu Blogartikeln die sich mit der Anlage in P2P-Kredite beschäftigen. 

 

 

Lars Wrobbel

von passives Einkommen mit P2P

bloggt seit Anfang 2016 über passives Einkommen und P2P-Privatkredite.

Er versucht seinen Lesern zu helfen, die Wichtigkeit von passivem Einkommen zu erkennen und Tipps zu geben, wie sie dieses schnell und einfach erreichen können.

Er hat auch eine Community bei Facebook ins Leben gerufen. Dort wird fleißig rund ums Thema diskutiert.


Lars hat mich interviewt. Schwerpunkt war natürlich meine Erfahrung mit P2P-Krediten. Das wirklich gelungene und ausführliche Interview kannst du hier lesen.

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Claus Lehmann

von p2p-kredite.com

Claus betreibt seit etlichen Jahren die größte deutschsprachige Plattform zum Thema P2P-Kredite. Sein Anspruch war immer die P2P Kredit Angebote durch eigene Anlage zu testen und so aus der Praxis zu berichten.

Eine Fülle von Tipps finden Anleger im Forum seiner Seite.


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Buchempfehlung zum Thema P2P-Kredite

Investieren in P2P-Kredite: Was man wissen sollte, wie man Fehler vermeidet und erfolgreich investiert

Die P2P-Industrie wächst die messbar von Monat zu Monat. Schon fast 100 Plattformen sind in Europa zugelassen und es werden immer mehr. Inzwischen haben sich unter den ganzen Start-Ups einige Plattformen entwickelt, bei denen sich ein tieferer Blick lohnt.

 

Alles was wichtig ist, findest du kompakt in diesem Ratgeber, basierend auf den Erfahrungen von ebenfalls zwei Privatinvestoren, die immer auf der Suche nach neuen Möglichkeiten sind und sich niemals von Vorurteilen lenken lassen.

 

Fange jetzt an, mehr über das P2P-Investment zu lernen!

 


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