In dieser Folge zeigen wir dir, wie du dein eigenes Risikoprofil bei der Geldanlage bestimmen kannst. Außerdem besprechen wir, welche Faktoren gerne völlig unerwartet einen Strich durch die schöne Geldanlage-Rechnung machen und wie du sicherstellst, dass du diese Unsicherheiten gut überstehst.

Am Ende dieses Artikels findest du die Aufzeichnung dieses Gesprächs in voller Länge als YouTube-Video und für unterwegs als Podcast. 

Der FinanzTalk ist ein alle 8 Wochen stattfindendes Facebook-Liveformat, in dem ich mich mit meinen Bloggerkollegen Anette Weiß (diesmal leider nicht dabei), Dani Parthum und Luis Pazos zu Finanzthemen austausche. Gemeinsam beantworten wir auch Zuschauerfragen. Moderiert werden die Talks von der Gastgeberin Eva Abert von der Vermögens-Akademie. 

Beim persönlichen Risikoprofil im Kontext der Geldanlage geht es ja irgendwie immer um das Rendite/Risikoverhältnis.

Einerseits haben wir die Möglichkeit der risikoarmen Geldanlage:

Geld auf dem Tagesgeldkonto unterliegt sehr geringen Risiken. Dafür sind die Renditechancen aber auch mehr als dünn! Die Inflation frisst das hart erarbeitete Geld auf.

Andererseits gibt es auch risikobehaftete Investments:

Einzelaktien beispielsweise können eine hohe Rendite bringen - sind aber auch mit wesentlich höheren Risiken verbunden.

Wie klassifiziere ich mein eigenes Risiko? Welches Risiko kann und will ich überhaupt tragen – und woran erkenne ich das Risikomaß, das mich bei einer Anlageklasse erwartet?

In dieser Folge des FinanzTalks beleuchten wir die Themen Risikotragfähigkeit, Risikobereitschaft, Risikotoleranz, Risikoprofile und das ganze Drumherum. 

Klar, Rendite kommt von Risiko. Aber jeder Investor und jede Investorin sollte das eigene Risikoprofil bewusst bestimmen und realistisch einschätzen können. Schließlich will niemand voller Sorgen leben, und mit einem misslungenen Risikoprofil sind schlaflose Nächte vorprogrammiert.

Denn: Wir überschätzen gerne unsere Risikotoleranz und unterschätzen dafür die Risiken an den Kapitalmärkten. Daher nehmen wir uns dieses Themas in illustrer Runde an und sprechen über das Risikoprofil in allen Facetten:

• Was genau versteht man bei der Geldanlage unter „Risiko“?

• Was hat es mit der Volatilität bei den verschiedenen Anlageklassen auf sich?

• Wie bewahre ich einen kühlen Kopf in einer Phase, in der es z. B. an der Börse länger bergab geht, und wie bereite ich mich darauf vor?

• Welche Rolle spielt der Zeitfaktor und auch das Alter bei der eigenen Risikotoleranz?

• Entsteht Risiko tatsächlich durch Unwissenheit?

• Kann man Risiken bzw. die eigene Risikotoleranz konkret berechnen?

• Wie beherrschbar sind Risiken, und welche Rolle spielen schwarze Schwäne dabei?

• Wie kannst du Börsenpsychologie für dich nutzen?

• Warum solltest du risikoarme und risikoreiche Anlagen mischen?

Wir sehen uns auch die genauen Definitionen an:

Risiko ist die Wahrscheinlichkeit eines Verlustereignisses in der Geldanlage.

Deine Risikotragfähigkeit (auch Risikotoleranz) beinhaltet, wie viel Risiko du objektiv auf dich nehmen kannst. Das ergibt sich aus der persönlichen Situation. Wie ist man aktuell schon finanziell aufgestellt?

Der Blick geht hier auf das bereits vorhandene Vermögen und wie dies investiert ist. Ist ein sicherer Job mit einem guten Gehalt vorhanden? Ist man schuldenfrei, und wie ist der zeitliche Horizont der Geldanlage. Aus diesen Parametern bemisst sich das Risiko, das man sich tatsächlich leisten könnte.

Mit der Risikobereitschaft kommt aber eine zweite wichtige Komponente ins Spiel, die umfasst, wie viel Risiko du subjektiv auf dich nehmen willst, um deine Ziele zu erreichen.

So ergibt sich aus deiner Risikotragfähigkeit und deiner Risikobereitschaft dein persönliches Risikoprofil, aus dem du schließlich herauslesen kannst, wie viel Risiko du tatsächlich auf dich nehmen solltest. Danach solltest du entsprechend dein Anlage-Portfolio zusammenstellen.

Wichtig ist, sich darüber bewusst zu werden, ab wann man persönlich ein Risiko empfindet. Das kann beim einen schon die Gefahr sein, sich bei der vielen Unsicherheit nicht mehr wohlzufühlen. Das Risikoempfinden kann beim anderen aber auch erst beim tatsächlichen Gesamtverlust des eingesetzten Kapitals losgehen.

Und dass jeder Anleger sich wirklich einmal aktiv hinsetzen und sein eigenes Risikoempfinden, seine Risikotragfähigkeit und seine Risikobereitschaft hinterfragen und festhalten sollte, darin sind wir uns alle einig.

Schritt 1: Mache eine Aufstellung, über welche Sicherheitspuffer (Notgroschen etc.) du bereits verfügst.

Schritt 2: Prüfe, wie sicher dein Einkommen tatsächlich ist, welche Verbindlichkeiten du hast (Hypotheken, Kredite, Kinder etc.) und welche Kosten du regelmäßig bedienen musst. Daraus errechnet sich, wie viel Geld dir tatsächlich im Jahr zum Investieren zur Verfügung steht.

Schritt 3: Füge deine individuellen Werte in entsprechende Tabellen rund um das Verhältnis von risikoreichen und risikoarmen Anlagen ein.

Schritt 4: Gehe verschiedene Szenarien (z. B. Krise 2008 oder den Corona Crash) durch, wie diese sich – in ganzen Zahlen! – auf dein Vermögen bzw. deine Geldanlagen auswirken würden. Sei ehrlich zu dir, ob solche Teil- oder Komplettverluste für dich erträglich wären.

Schritt 5: … erfährst du im Podcast bzw. im Video :-)

• Streue deine Risiken und stelle dich möglichst breit auf (Diversifikation) 

• Wisse, was du kaufst, um deine Risikotoleranz nicht zu überfordern

• Beschäftige dich aktiv mit deinem Risikoprofil und bestimme es realistisch

Der FinanzTalk ist ein kostenloses Videoformat in Echtzeit, bei dem Finanzblogger zunächst eine halbe Stunde zu einem Thema diskutieren und anschließend weitere 30 Minuten auf Zuschauerfragen eingehen.

Dieses Format findet alle 8 Wochen an einem Montag statt. Der nächste Termin ist am 07.09.2020 um 19 Uhr. Als Thema haben wir „Frauen und Finanzen“ festgelegt. Du kannst dich jetzt schon kostenlos anmelden! 

Wenn du mehr über unsere FinanzTalks erfahren möchtest und wissen willst, welche Themen wir bereits besprochen haben, schau auf meine Unterseite dazu. Dort gibt es auch ein Video von jeder Folge.

👉 Unterseite FinanzTalks

freaky finance aufs Ohr! 

Den freaky finance Podcast gibt es bei:

• iTunes
• Spotify 
• google Podcasts (für Android Geräte)
• RadioPublic
• Breaker 
• und vielen mehr...

• Der RSS Feed für den freaky finance Podcast: https://anchor.fm/s/6de56c4/podcast/rss

 SUBSCRIBE ☝️ 

freaky finance empfiehlt:

Souverän investieren mit Indexfonds & ETFs -

Wie Privatanleger das Spiel gegen die Finanzbranche gewinnen* 

Hat dir der Artikel gefallen?

Diskutiere auch in der Facebookgruppe Freak Nation mit uns über alle möglichen Finanzthemen!  

Abonniere meinen Newsletter Die Finanzbombe und gib der Facebook-Seite einen Daumen. Beides kannst du auch oben rechts in der Sidebar erledigen.

So verpasst du keine neuen Inhalte und bekommst zusätzlich nützliche Tipps.

Titelbild: © Vermögens Akademie, pixabay.com © streetsmarts  (CC0 Creative Commons; bearbeitet von V.  Willkomm)

Das könnte dich auch interessieren

* = Affiliate Link

Transparenz: Bei mit einem * gekennzeichneten Link handelt es sich um einen Affiliate Link. Wenn du dich über einen solchen Link anmeldest oder etwas kaufst, hast du dadurch keinerlei Nachteile und bekommst vielleicht sogar ein kleines Startpräsent o.ä. - vor allem unterstützt du damit aber meinen Blog. 

Und dafür sage ich an dieser Stelle bereits DANKE!